The kontrak gadai janji adalah kontrak di mana pinjaman yang diberikan kepada pihak yang meletakkan harta tanah sebagai cagaran. Oleh itu, walaupun penghutang tidak membayar kreditnya, pemiutang boleh menuntut penjualan harta tanah dan, dengan cara ini, mendapatkan kembali jumlah yang terhutang.
Dengan kata lain, kontrak gadai janji adalah alat kredit yang memberikan hak keselamatan sebenar bagi orang yang memberikan pinjaman pada harta yang telah ditetapkan sebagai jaminan. Walaupun gadai janji biasanya dibuat di harta tanah atau tanah, karya seni atau kenderaan kadang-kadang digadaikan.
Harta gadai janji tetap menjadi hak milik penghutang, walaupun telah digadaikan dan menjadi jaminan pembayaran hutang. Anda boleh menggadaikan rumah anda sendiri tanpa perlu meninggalkannya. Sekiranya penghutang tidak mematuhi pembayaran hutangnya secara berkala, pemiutang mempunyai kuasa untuk menuntut penjualan harta yang ditetapkan sebagai penjamin.
Penjualan dibuat sebagai lelongan awam, bukan sebagai penjualan langsung biasa. Gadai janji mempunyai kelemahan bahawa, pada masa kemelesetan ekonomi, harta tanah yang menjamin hutang dapat diturunkan nilai dengan ketara, sehingga mempengaruhi kemampuan pemiutang untuk mendapatkan kembali wang yang dipinjam.
ciri
Kontrak gadai janji mempunyai ciri tersendiri yang membezakannya dengan jenis kontrak lain. Ciri-ciri ini adalah:
- Jumlah besar dan tahan lama.
- Bergantung pada sama ada kediaman kebiasaan atau kediaman kedua, terdapat pelbagai syarat. Biasanya, untuk tempat tinggal biasa keadaannya lebih baik.
-Interest dibayar untuk wang yang dipinjam, umumnya merupakan peratusan dari baki pinjaman yang masih perlu dibayar. Entiti kewangan dalam kontrak gadai janji biasanya mewujudkan kepentingan tetap, berubah atau bercampur.
-Pembayaran berulang terdiri daripada beberapa elemen: di satu sisi, peratusan modal yang dipinjam; dan yang lain, bahagian berkadar faedah yang berkenaan. Jumlah akhir berbeza mengikut jumlah hutang, jangka masa untuk mengembalikannya dan faedah yang telah ditetapkan.
-Secara umum, bank atau institusi kewangan menawarkan gadai janji maksimum 80% dari nilai harta tanah yang dinilai. Jumlah selebihnya pada mulanya dibayar sebagai kemasukan.
-Kemungkinan pembatalan awal pinjaman sepenuhnya atau separa boleh dipersetujui. Kadang kala anda perlu membayar yuran pembatalan awal.
-Jika dibatalkan sebelum penyelesaian yang ditetapkan dalam kontrak gadai janji, ansuran selebihnya dapat dikurangkan sehingga jumlah berkala menurun, jangka masa selebihnya untuk menyelesaikan pinjaman dikurangkan atau kontrak dapat diubah atau diperbaharui gadai janji mengikut pihak.
Asal
Asalnya adalah bahasa Yunani klasik, di mana hypo bermaksud "di bawah" dan tek bermaksud "kotak." Dia merujuk pada sesuatu yang tersembunyi dan tidak dilihat: harta itu masih menjadi milik pemiliknya, hutang itu tersembunyi.
Walau bagaimanapun, peraturan semasa kontrak gadai janji berakar pada undang-undang Rom, di mana terdapat dua sistem untuk memastikan pungutan hutang:
-Fiducia, yang merujuk kepada hakikat bahawa penghutang menyerahkan harta aset kepada pihak lain sebagai jaminan. Sistem ini tidak selamat untuk penghutang.
-Pakaian, yang serupa dengan angka semasa.
Bahagian
Terdapat dua pihak dalam kontrak gadai janji. Di satu pihak ada pemiutang yang meminjamkan wang, dan di sisi lain ada peminjam, yang merupakan orang yang menawarkan jaminan pembayaran hutang melalui aset yang dimiliki olehnya.
Kedua-dua pihak mesti mempunyai keupayaan khusus untuk melaksanakan kontrak gadai janji. Bagi pemiutang, mereka harus memiliki kemampuan untuk bertindak, yang diandaikan oleh orang-orang semula jadi dan sah. Pemiutang gadai janji biasanya merupakan entiti kewangan atau serupa.
Gadai janji yang meletakkan hartanya sebagai cagaran juga mesti mempunyai kemampuan untuk bertindak dan menunjukkan hak milik sebenar harta tersebut. Tidak selalu gadai janji adalah penghutang, tetapi kadang-kadang mungkin pihak ketiga yang disajikan sebagai penjamin sebenar.
Keperluan pihak
Artikel 1857 Kanun Sivil Sepanyol menentukan syarat untuk kontrak gadai janji. Artikel tersebut merangkumi yang berikut: "syarat penting kontrak janji dan gadai janji adalah:
1- Itu dibentuk untuk memastikan pemenuhan kewajiban utama.
2- Bahawa barang yang dicagarkan atau digadaikan adalah milik hak gadai atau pemegang gadai janji.
3- Bahawa orang-orang yang membentuk janji atau gadai janji mempunyai pelupusan aset mereka secara percuma atau, sekiranya tidak memilikinya, secara sah dibenarkan untuk melakukannya. Pihak ketiga di luar tanggungjawab utama dapat memastikan ini dengan menjanjikan atau menggadaikan aset mereka sendiri ”.
Menurut artikel ini, pemilikan harta tanah adalah elemen utama yang bergantung kepada keseluruhan kontrak gadai janji.
Contoh
Contoh pertama
Pérez, sebagai penghutang, menandatangani kontrak gadai janji dengan Banco Vista, yang merupakan gadai janji. Dalam kontrak ini dinyatakan bahawa bank akan meminjamkan 150,000 euro kepada anda - ini adalah prinsip kontrak gadai janji - dengan faedah tahunan 3%.
Melalui kontrak gadai janji ini, Encik Pérez diwajibkan membayar balik pinjaman ini dalam jangka masa 15 tahun (secara ansuran bulanan), menyerahkan sebagai jaminan gadai janji lukisan bernilai 300,000 euro.
Contoh kedua
María dan Juan ingin membeli rumah baru (100,000 euro) dan memohon kepada bank untuk gadai janji sebanyak 80% dari nilai apartmen (80,000), kerana mereka telah menjimatkan 20,000 euro yang mereka sumbangkan sebagai pendapatan.
Mereka membuat gadai janji dengan faedah 4%, yang akan mereka bayar secara ansuran bulanan selama 25 tahun. 10 tahun kemudian María dan Juan mewarisi sejumlah wang dan memutuskan untuk membatalkan baki gadai janji, perlu membayar 1% dari jumlah yang tinggal sebagai bayaran pembatalan. Jumlah ini ditunjukkan dalam kontrak gadai janji.
Rujukan
- Ekonomipedia. Gadai janji. Economipedia.com
- Vazquez & Apraiz dan rakan sekutu. Pinjaman gadai janji. Tuabogadodefensor.com
- Betul. (2008) Kontrak gadai janji. Laguia2000.com
- Contoh kontrak. Loscontratos.blogspot.com
- Wikipedia. Perjanjian Gadai janji.