INSTITUSI KREDIT: APA TUJUANNYA DAN CONTOHNYA - EKONOMI - 2025

Institusi kredit adalah syarikat yang melakukan transaksi kewangan, seperti pelaburan, pinjaman dan deposit. Hampir semua entiti berinteraksi dengan institusi kredit secara berkala.

Mereka terdiri terutamanya dari bank dan kesatuan kredit. Kesatuan kredit berbeza dengan bank sehubungan dengan bentuk undang-undang mereka. Sektor perbankan yang boleh dipercayai dan stabil adalah salah satu syarat asas untuk ekonomi yang berfungsi. Tidak seperti kes bank, kedudukan kesatuan kredit tidak mempunyai pengaruh mendasar terhadap sistem kewangan global.

Sumber; pixabay.com

Walau bagaimanapun, kesan positif dari kesatuan kredit dalam persekitaran yang sangat kompetitif pada masa kini tidak boleh dilupakan, terutamanya dalam bidang pengurusan pinjaman dan deposit peringkat rendah.

Kredibiliti, kestabilan dan daya saing institusi kredit tidak dapat dijamin hanya dengan mekanisme pasaran. Oleh itu, kegiatannya diatur oleh sejumlah besar peraturan pembatasan dan pencegahan, dalam bentuk norma hukum atau peraturan perbankan.

Apakah institusi kredit?

Institusi kredit menyediakan pelbagai jenis perkhidmatan kewangan. Dalam bentuknya yang paling asas, bank menyimpan wang bagi pihak pelanggan.

Wang ini perlu dibayar kepada pelanggan pada saat permintaan, baik ketika bank muncul untuk melakukan penarikan, atau ketika menulis cek untuk pihak ketiga.

Dua jenis institusi kredit utama adalah kesatuan kredit dan bank simpanan. Bank adalah institusi asas dalam kebanyakan sistem kewangan.

Bank menggunakan wang yang mereka miliki untuk membiayai pinjaman, yang mereka berikan kepada syarikat dan individu untuk membayar operasi, gadai janji, perbelanjaan pendidikan dan jenis perkara lain.

Kesatuan kredit hanya dapat ditubuhkan sebagai koperasi, jumlah modal yang mesti dimiliki jauh lebih sedikit daripada bank. Hanya untuk anggota lingkaran pelanggan yang mereka diberi kuasa untuk menjalankan aktiviti.

Institusi-institusi ini telah memainkan peranan penting dalam memenuhi keperluan kewangan dan pengurusan industri yang berbeza. Mereka juga telah membentuk pemandangan ekonomi negara.

Bank perdagangan

Bank perdagangan menerima deposit dan memberikan keselamatan dan kemudahan kepada pelanggan mereka. Sebahagian daripada tujuan awal bank adalah untuk memberikan wang simpanan kepada pelanggan.

Semasa menyimpan wang tunai fizikal di rumah atau di dompet, ada risiko kerugian akibat kecurian dan kemalangan, apatah lagi kehilangan pendapatan dari memperoleh faedah.

Dengan bank, pengguna tidak perlu lagi menyimpan sejumlah besar mata wang. Sebaliknya, urus niaga dapat ditangani dengan cek, kad debit, atau kad kredit.

Bank perdagangan juga membuat pinjaman yang digunakan individu dan perniagaan untuk membeli barang atau mengembangkan operasi perniagaan mereka, yang pada gilirannya menyebabkan lebih banyak dana disimpan.

Mereka pada dasarnya melakukan transaksi kewangan yang memberikan reputasi dan kredibiliti kepada transaksi tersebut. Cek pada dasarnya hanyalah surat janji antara dua orang, tetapi tanpa nama dan maklumat bank pada dokumen itu, tidak ada peniaga yang akan menerimanya.

Bank diatur oleh undang-undang dan bank pusat dari negara asalnya. Mereka biasanya disusun sebagai syarikat.

Untuk apa mereka?

Institusi kredit menyediakan pembiayaan, mempermudah transaksi ekonomi, mengeluarkan dana, menawarkan insurans, dan mengekalkan deposit untuk perniagaan dan individu.

Mereka menawarkan pinjaman, pembiayaan inventori perniagaan, dan pinjaman pengguna tidak langsung. Mereka memperoleh dana mereka dengan mengeluarkan bon dan obligasi lain. Institusi ini beroperasi di negara yang berbeza.

Institusi kredit adalah organisasi swasta atau awam yang berfungsi sebagai perantara antara penyelamat dan peminjam dana.

Bank depositori dan kesatuan kredit menawarkan pinjaman peribadi dan perniagaan untuk individu dan perniagaan. Institusi kredit ini juga mempunyai deposit dan mengeluarkan sijil pelaburan.

Mereka memacu ekonomi dengan mengeluarkan kredit, yang berupa pinjaman, gadai janji, dan kad kredit, untuk membolehkan individu dan perniagaan membeli barang dan perkhidmatan, kediaman, menghadiri kuliah, memulai perniagaan, dll.

Bank runcit dan perdagangan

Secara tradisional, bank runcit menawarkan produk kepada pengguna individu, sementara bank perdagangan bekerja secara langsung dengan perniagaan.

Hari ini, kebanyakan bank besar menawarkan akaun deposit, pinjaman, dan nasihat kewangan terhad kepada kedua-dua demografi.

Produk yang ditawarkan di bank runcit dan komersial termasuk akaun cek dan simpanan, sijil deposit, pinjaman peribadi dan rumah, kad kredit, dan akaun bank perniagaan.

Kesatuan kredit

Kesatuan kredit memberikan demografi tertentu berdasarkan bidang keahlian mereka, seperti guru atau anggota tentera.

Walaupun produk yang ditawarkan menyerupai penawaran bank runcit, kesatuan kredit dimiliki oleh anggotanya dan beroperasi untuk kepentingan mereka sendiri.

Contoh

Institusi kredit merangkumi bank, kesatuan kredit, firma pengurusan aset, syarikat pembinaan, dan broker sekuriti, antara lain.

Institusi-institusi ini bertanggungjawab untuk mengagihkan sumber kewangan secara terancang kepada bakal pengguna.

Organisasi kewangan yang mengambil simpanan dikenali sebagai bank perdagangan, bank simpanan bersama, persatuan simpanan, persatuan pinjaman, dll.

Terdapat sebilangan institusi yang mengumpulkan dan menyediakan dana untuk sektor atau individu yang diperlukan. Sebaliknya, terdapat beberapa institusi yang bertindak sebagai perantara dan bergabung dengan unit lebihan dan defisit.

Persatuan simpanan dan pinjaman

Mereka muncul sebagai tindak balas terhadap eksklusif bank perdagangan. Ada ketika bank hanya menerima deposit dari orang yang agak kaya, dengan rujukan, dan tidak memberi pinjaman kepada pekerja biasa.

Persatuan ini secara amnya menawarkan kadar pinjaman yang lebih rendah daripada bank perdagangan dan kadar faedah deposit yang lebih tinggi. Margin keuntungan yang lebih sempit adalah hasil sampingan dari fakta bahawa perkongsian tersebut dimiliki secara persendirian atau bersama.

Institusi kredit yang saling menyokong yang memberikan tidak lebih daripada 20% daripada jumlah kredit kepada perniagaan adalah dalam kategori persatuan simpanan dan pinjaman.

Pengguna individu menggunakan persatuan simpanan dan pinjaman untuk akaun deposit, pinjaman peribadi, dan pinjaman rumah.

Secara undang-undang, syarikat simpanan dan pinjaman mesti mempunyai 65% atau lebih pinjaman anda dalam gadai janji kediaman, walaupun jenis pinjaman lain dibenarkan.

Rujukan

1. Investopedia (2019). Jenis Institusi Kewangan Dan Peranannya. Diambil dari: investopedia.com.
2. Bank Negara Czech (2019). Penyeliaan institusi kredit. Diambil dari: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Apakah 9 institusi kewangan utama? Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
4. Rujukan (2019). Apakah Fungsi Institusi Kewangan? Diambil dari: reference.com.
5. Eiiff (2019). Peranan Institusi Kewangan. Diambil dari: eiiff.com.