PERANTARA KEWANGAN: CIRI, FUNGSI, JENIS, CONTOH - DUDAS - 2026

The pengantara kewangan adalah individu atau institusi yang bertindak sebagai mediator antara dua pihak untuk memudahkan urus niaga kewangan. Mereka menawarkan sejumlah manfaat kepada pengguna rata-rata, termasuk keamanan, likuiditas, dan skala ekonomi yang termasuk dalam perbankan komersial, perbankan pelaburan, dan manajemen aset.

Pengantara kewangan mengalokasikan semula modal yang tidak akan dilaburkan kepada syarikat produktif, melalui pelbagai struktur hutang, struktur modal, atau bentuk hibrid.

Sumber: pixabay.com

Mereka memperuntukkan dana orang-orang yang memiliki lebihan modal, disebut penabung, kepada siapa mereka memerlukan dana cair untuk dapat melakukan beberapa kegiatan, yang disebut investor. Ini boleh dalam bentuk pinjaman atau gadai janji.

Sebagai alternatif, wang itu boleh dipinjamkan terus melalui pasaran kewangan, sehingga menghilangkan orang tengah kewangan. Ini dikenali sebagai perantara kewangan.

Kepentingan

Walaupun di bidang-bidang tertentu, seperti pelaburan, kemajuan teknologi mengancam untuk menghilangkan perantara kewangan, interintermediasi lebih kurang merupakan ancaman di bidang lain, seperti perbankan dan insurans.

Namun, sekiranya tiada perantara kewangan, orang tidak akan dapat melakukan transaksi sehari-hari dan syarikat besar akan sukar mendapatkan dana. Itulah sebabnya penting untuk memahami betapa relevannya peranan anda.

Melalui perantara kewangan, penabung dapat mengumpulkan dana mereka, yang memungkinkan mereka membuat pelaburan besar.

Kestabilan ekonomi keseluruhan negara dapat ditunjukkan melalui aktiviti perantara kewangan.

ciri

Mengurangkan risiko

Pengantara kewangan menyediakan platform di mana orang dengan lebihan wang tunai dapat menyebarkan risiko mereka dengan memberi pinjaman kepada beberapa orang, dan bukan hanya satu. Di samping itu, peminjam disaring dan disaring dengan teliti, mengurangkan risiko ingkar.

Model yang sama ini berlaku untuk syarikat insurans. Mereka mengumpulkan premium dari pelanggan dan memberikan faedah polisi jika pelanggan terpengaruh oleh kejadian yang tidak dijangka seperti kemalangan, kematian, dan penyakit.

Peraturan

Memandangkan kerumitan sistem kewangan dan pentingnya perantara dalam mempengaruhi kehidupan masyarakat, peraturan perlu dilakukan. Beberapa krisis kewangan yang lalu, seperti krisis subprima, menunjukkan bahawa peraturan yang lemah dapat membahayakan ekonomi.

Peranan bank pusat atau pihak berkuasa monetari adalah perlu untuk mengawal perantara kewangan yang tidak jujur.

Pihak berkuasa monetari harus memastikan bahawa terdapat keseimbangan dan kawalan yang mencukupi dalam sistem ini untuk mengelakkan kerugian kepada pelabur dan ekonomi secara umum.

Ekonomi skala

Pengantara kewangan menikmati skala ekonomi kerana mereka dapat mengambil deposit dari sebilangan besar pelanggan dan meminjamkan wang kepada beberapa peminjam. Ini membantu menjimatkan masa dan kos di beberapa bahagian.

Amalan membantu mengurangkan kos operasi yang dikeluarkan dalam rutin perniagaan biasa mereka. Di samping itu, mereka mengurangkan kos dari banyak transaksi kewangan yang harus dilakukan oleh pelabur sekiranya perantara kewangan tidak wujud.

Skop ekonomi

Pengantara sering menawarkan pelbagai perkhidmatan khusus kepada pelanggan. Ini membolehkan anda meningkatkan produk anda untuk memenuhi kehendak pelbagai jenis pelanggan.

Sebagai contoh, apabila bank perdagangan meminjamkan wang, mereka dapat menyesuaikan pakej pinjaman agar sesuai dengan peminjam besar dan kecil berdasarkan keperluan khusus mereka.

Begitu juga, syarikat insurans menikmati skop ekonomi dengan menawarkan pakej insurans. Ini membolehkan anda meningkatkan produk untuk memenuhi keperluan kategori pelanggan tertentu, seperti orang yang mempunyai penyakit kronik atau orang tua.

ciri-ciri

Sediakan pinjaman

Perantara kewangan memainkan peranan penting untuk menyatukan ejen ekonomi tersebut dengan lebihan dana yang ingin meminjamkannya, dengan entiti yang kekurangan dana yang ingin mendapatkan pinjaman.

Dengan berbuat demikian, pengurus memberikan aset kepada pemegang saham, modal kepada syarikat, dan kecairan ke pasaran.

Pemberian pinjaman jangka pendek dan jangka panjang adalah salah satu perniagaan utama perantara kewangan. Mereka menyalurkan dana dari pendeposit dengan lebihan wang tunai kepada entiti yang ingin meminjam wang.

Peminjam biasanya meminjam untuk membeli aset berintensifkan modal, seperti premis perniagaan, kereta, dan peralatan pembuatan.

Perantara memberikan pinjaman dengan faedah, sebahagiannya diserahkan kepada pendeposit yang dana mereka telah digunakan. Baki faedah selebihnya dikekalkan sebagai pendapatan.

Peminjam dinilai untuk menentukan kelayakan kredit dan kemampuan mereka membayar balik pinjaman.

Penyimpanan aset

Bank perdagangan menyediakan kemudahan untuk menyimpan wang tunai (wang kertas dan duit syiling) dan aset cair lain yang selamat (logam berharga seperti emas dan perak).

Penyimpan menerima slip deposit, cek, dan kad kredit yang boleh mereka gunakan untuk mengakses dana mereka. Bank juga memberikan pendeposit rekod pengeluaran, deposit dan pembayaran langsung yang telah mereka izinkan.

Nasihat mengenai pelaburan

Beberapa perantara kewangan, seperti dana bersama dan bank pelaburan, menggunakan pakar pelaburan dalaman yang membantu pelanggan meningkatkan pelaburan mereka.

Syarikat memanfaatkan pengalaman mereka dalam industri dan berpuluh-puluh portfolio pelaburan untuk mencari pelaburan yang tepat yang memaksimumkan pulangan dan mengurangkan risiko.

Jenis pelaburan merangkumi saham dan harta tanah, hingga bil perbendaharaan dan derivatif kewangan lain. Pengantara melaburkan dana pelanggan mereka dan membayarnya faedah tahunan untuk jangka masa yang telah dipersetujui sebelumnya.

Selain menguruskan dana pelanggan, mereka juga memberikan nasihat kewangan dan pelaburan untuk membantu mereka memilih pelaburan yang ideal.

Jenis-Jenis

Bank

Mereka adalah perantara kewangan yang paling popular di dunia. Cara tertua di mana institusi ini bertindak sebagai perantara adalah dengan menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam.

Mereka dilesenkan untuk menerima deposit, membuat pinjaman, dan menawarkan banyak perkhidmatan kewangan lain kepada orang ramai. Mereka memainkan peranan penting dalam kestabilan ekonomi sesebuah negara. Oleh itu, mereka menghadapi peraturan yang kuat.

Dana pelaburan

Mereka menyediakan pengurusan aktif modal yang dikumpulkan oleh pemegang saham. Mereka membantu melaburkan simpanan individu pelabur di pasaran kewangan.

Dana pencen

Jenis perantara inilah yang digunakan oleh berjuta-juta pekerja untuk melaburkan simpanan untuk persaraan mereka.

Apabila seseorang mendaftar, mereka memilih berapa gaji mereka yang akan disimpan. Semua wang itu digunakan untuk membeli aset yang akan menunjukkan prestasi yang baik.

Setelah pekerja itu bersara, dia akan mendapat semua sumbangannya, bersama dengan apa-apa pendapatan yang diperoleh.

Syarikat insurans

Hampir semua beroperasi dengan cara yang sama. Pertama, mereka menemui sebilangan besar pelanggan yang perlu mendapatkan beberapa jenis liputan, sama ada secara automatik, rumah, atau kesihatan. Setelah pelanggan membeli perlindungan insurans, dana tersebut akan menambah sejumlah besar wang.

Apabila seseorang perlu membuat tuntutan untuk meminta pembayaran, perantara akan mengakses kumpulan wang tersebut. Ini bermaksud bahawa tidak ada aliran masuk tunai ke pasaran.

Penasihat kewangan

Mereka menawarkan nasihat peribadi. Mereka menjimatkan untuk memahami semua kerumitan pasaran kewangan untuk mencari pelaburan terbaik.

Mereka menasihati pelabur untuk menolong mereka mencapai matlamat kewangan mereka. Kaunselor ini secara amnya mendapat latihan khas.

Kesatuan kredit

Mereka adalah sejenis bank yang dibuat oleh komuniti untuk menyediakan perkhidmatan perbankan khusus untuk komuniti tersebut. Mereka berusaha untuk melayani anggota mereka dan bukan orang awam. Mereka mungkin atau tidak beroperasi untuk keuntungan.

Mereka menawarkan syarat kredit peribadi menggunakan wang yang disimpan oleh orang lain sebagai simpanan. Apabila seseorang memerlukan pinjaman, mereka akan menerimanya, kerana ada dana yang disediakan oleh orang lain untuk koperasi.

Bursa saham

Mereka mempermudah proses lama membeli saham korporat. Mereka bertindak sebagai platform hebat di mana orang boleh memesan saham.

Setelah membayar pesanan tersebut, bursa saham akan menggunakan wang itu untuk membeli saham syarikat.

Pelanggan mendapat aset yang diinginkan, sementara syarikat mendapat dana. Mereka dianggap sebagai perantara kewangan dunia pelaburan.

Contoh

Bank perdagangan

Apabila seseorang mendapat gadai janji dari bank, mereka diberi wang yang disimpan oleh orang lain di bank itu untuk disimpan.

Anggaplah bahawa Cik Andrea adalah suri rumah dan memasukkan simpanannya ke dalam akaun bank XYZ setiap bulan. Sebaliknya, Boris adalah ahli perniagaan muda yang mencari pinjaman untuk memulakan perniagaannya. Boris mempunyai dua pilihan untuk memanfaatkan pinjaman.

Yang pertama ialah dapat mencari dan meyakinkan orang yang mencari peluang pelaburan. Yang kedua adalah mendekati bank XYZ untuk meminta pinjaman.

Ini dapat dilihat bahawa pilihan pertama tidak pasti kerana akan memakan masa yang lama untuk mencari pelabur. Walau bagaimanapun, pilihan kedua lebih cepat dan lebih senang.

Oleh itu, perantara kewangan mempermudah proses pinjaman dan peminjaman dana secara besar-besaran.

Pemberi Pinjaman

Katakan anda ingin memulakan perniagaan tekstil dan anda memerlukan $ 20,000 untuk membayar kos permulaan. Anda boleh meminta semua orang yang anda kenal untuk meminjamkan wang itu, tetapi mungkin ada sedikit orang yang bersedia membayar jumlah tersebut.

Juga, proses mencari pinjaman secara rawak memerlukan masa dan tenaga. Sebaiknya pergi ke pemberi pinjaman untuk mengakses dana yang diperlukan untuk memulakan perniagaan.

Itulah sebabnya pemberi pinjaman ada: untuk membantu menghubungkan mereka yang mempunyai wang dengan mereka yang memerlukannya.

Komisi Eropah

Pada bulan Julai 2016, Suruhanjaya Eropah memperoleh dua instrumen kewangan baru untuk pelaburan dari dana struktur dan pelaburan Eropah.

Tujuannya adalah untuk mewujudkan akses pembiayaan yang lebih mudah bagi pemaju projek pembangunan bandar.

Dibandingkan dengan menerima subsidi, perantaraan kewangan lebih baik sebagai sumber pembiayaan awam dan swasta, kerana dapat diinvestasikan semula dalam banyak kitaran.

Suruhanjaya Eropah mengunjurkan jumlah pelaburan sumber awam dan swasta pada $ 16.5 juta untuk perusahaan kecil dan sederhana.

Rujukan

1. James Chen (2019). Perantara Kewangan. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia percuma (2019). Perantara kewangan. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Pengantara Kewangan. Ahli Ekonomi Pintar. Diambil dari: smarteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Pengantara Kewangan - Makna, Fungsi dan Kepentingan. Pengurusan Efinance. Diambil dari: efinancemanagement.com.
5. Ijazah Perakaunan Teratas (2019). 5 Jenis Pengantara Kewangan. Diambil dari: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Apa itu Perantara Kewangan? Diambil dari: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Apakah Peranan Pengantara Kewangan? Bizfluent. Diambil dari: bizfluent.com.