SAYA AKAN MEMBAYAR: CIRI-CIRI, APA ITU, UNSUR, CONTOH - ARTE - 2025

The nota janji hutang adalah alat kewangan yang sah yang mengandungi janji ditulis oleh salah satu pihak (pencipta atau pengeluar nota janji hutang) untuk membayar pihak yang satu lagi (waris) jumlah jumlah wang yang terhutang, apabila diminta atau pada tarikh yang ditetapkan. masa depan.

Ini adalah instrumen yang dapat dirunding dengan tepat yang ditandatangani oleh orang yang membuatnya, yang berisi janji tanpa syarat untuk membayar jumlah wang yang ditunjukkan kepada orang tertentu atau kepada orang lain, seperti yang ditunjukkan oleh orang itu, ketika diminta atau pada tarikh yang ditentukan, di bawah syarat yang dipersetujui.

Sumber: pixabay.com

Nota janji biasanya mengandungi semua klausa yang berkaitan dengan hutang, seperti kadar faedah, jumlah pokok, tarikh dan tempat terbitan, tarikh matang dan tandatangan penerbit.

Di bawah perjanjian ini, peminjam memperoleh sejumlah wang dari pemberi pinjaman dan bersetuju untuk membayarnya kembali dengan faedah untuk jangka masa yang telah ditentukan.

Instrumen hutang

Walaupun ia boleh dikeluarkan oleh agensi kewangan, nota janji adalah dokumen hutang yang membolehkan individu dan syarikat memperoleh pembiayaan dari sumber selain bank.

Sumber ini boleh menjadi syarikat atau individu yang bersedia menerima nota janji dan dengan itu memberikan pembiayaan dengan syarat yang dipersetujui. Sesungguhnya, mana-mana entiti atau orang menjadi pemberi pinjaman dengan mengeluarkan surat janji.

Oleh itu, ia adalah instrumen kredit jangka pendek, yang tidak disamakan dengan wang kertas atau wang kertas.

Kadar faedah boleh ditetapkan selama tempoh nota janji, atau berubah mengikut kadar faedah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada pelanggan terbaiknya, yang dikenali sebagai kadar utama.

Ini berbeza dengan akaun yang perlu dibayar, di mana tidak ada nota janji, atau tidak ada suku bunga yang harus dibayar, walaupun penalti mungkin berlaku jika pembayaran dilakukan setelah tarikh yang ditentukan.

ciri-ciri

Dokumen bertulis

Janji pembayaran secara lisan oleh peminjam bukanlah nota janji. Janji itu mesti dibuat secara bertulis. Tulisannya boleh berupa tinta atau pensil, atau kesan. Ini boleh dalam bentuk apa pun, ia akan menjadi surat janji selagi memenuhi syarat.

Janji pembayaran

Pasti ada komitmen atau janji untuk membayar dinyatakan. Pengakuan sederhana mengenai hutang atau komitmen tersirat dengan penggunaan kata "hutang" tidak mencukupi dan tidak merupakan janji janji.

Ditandatangani oleh penerbit

Instrumen mesti ditandatangani oleh pencetus surat janji. Jika tidak, ia tidak akan lengkap dan tidak memberi kesan.

Walaupun ditulis oleh penerbit yang sama dan namanya tertera di badan dokumen, tandatangannya mesti ada. Tandatangan orang tersebut mengesahkan dan memberi kesan kepada kontrak yang terdapat dalam instrumen.

Janji pasti dan tanpa syarat

Ini dapat dilihat bahawa janji untuk membayar adalah bersyarat jika bergantung pada peristiwa yang pasti akan berlaku, tetapi momen kemunculannya tidak dapat dipastikan.

Berjanji untuk membayar wang sahaja

Pembayaran yang harus dibuat sesuai dengan instrumen mestilah dalam bentuk tender sah. Sekiranya instrumen tersebut berisi janji untuk membayar sesuatu yang lebih daripada wang atau sesuatu selain wang, itu tidak boleh menjadi janji janji.

Nama pencipta mesti jelas

Instrumen itu sendiri mesti menyatakan dengan yakin siapa orang atau orang yang berkomitmen untuk membayar.

Jumlah yang harus dibayar mestilah muktamad

Agar nota janji sah, adalah juga penting bahawa jumlah wang yang dijanjikan yang harus dibayar adalah benar dan muktamad. Amaun yang harus dibayar tidak bergantung pada kemungkinan atau pengurangan tambahan.

Untuk apa nota janji?

Tidak ada yang lebih buruk daripada meminjamkan wang dan tidak mempunyai jaminan bahawa ia akan dipulihkan. Ini berlaku sehingga nota janji dibuat. Mereka digunakan untuk mendapatkan hutang yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam.

Nota janji tidak hanya memerlukan peminjam membayar balik pinjaman, tetapi dokumen tersebut menyatakan keperluan tambahan yang mungkin dimiliki oleh pemberi pinjaman dan peminjam.

Tarikh pembayaran, jumlah dan pilihan lain ditentukan oleh kedua-dua pihak yang sah. Setelah kedua-dua pihak membuat perjanjian, syarat-syarat nota janji adalah sah di sisi undang-undang.

Instrumen kewangan

Nota janji adalah alat kewangan biasa dalam banyak domain, yang digunakan pada dasarnya untuk pembiayaan jangka pendek organisasi.

Kerap kali, penyedia perkhidmatan tidak dibayar secara tunai oleh pembeli, yang pada umumnya merupakan syarikat lain, tetapi dalam jangka waktu yang durasinya telah dipersetujui oleh pembeli dan penjual.

Sebabnya boleh berbeza-beza. Dari segi sejarah, banyak syarikat cenderung mengimbangi buku mereka dengan melaksanakan pembayaran pada akhir setiap minggu atau bulan. Sebarang produk yang dibeli sebelum waktu itu akan dibayar hanya pada masa itu.

Bergantung pada negara, jangka masa pembayaran yang berlanjutan ini mungkin diatur secara sah. Di negara-negara seperti Sepanyol, Perancis atau Itali, biasanya turun naik antara tiga puluh hingga sembilan puluh hari setelah pembelian.

Wang persendirian

Nota janji boleh berfungsi sebagai bentuk wang peribadi. Pada masa lalu, terutama pada abad ke-19, penggunaan pinjaman yang tidak terkawal dan meluas merupakan sumber risiko besar bagi pemodal swasta dan bank.

Mereka sering menghadapi kebangkrutan dari penghutang, atau hanya ditipu oleh mereka.

Elemen nota janji

Pemancar

Orang yang mengeluarkan nota janji adalah penghutang atau peminjam, yang berjanji untuk membayar sejumlah wang kepada pemberi pinjaman dalam jangka waktu yang ditentukan. Umumnya nama dan alamat anda diperlukan.

Berbalik

Ini adalah pihak lain yang terlibat, yang memihak kepada surat janji dibuat. Orang atau syarikat ini adalah pemiutang yang memberikan barang secara kredit, atau pemberi pinjaman yang meminjamkan wang.

Dalam kes tertentu, penarik juga boleh meminta jaminan pinjaman, biasanya aset.

Waris

Ini adalah penerima terakhir instrumen dan, akibatnya, pembayaran. Pemegang wang dan penerima boleh menjadi orang yang sama apabila jumlahnya terhutang kepada orang yang memihak kepada nota janji tersebut.

Akan tetapi, apabila dengan pesanan laci, jumlah yang ditetapkan harus dibayar kepada orang lain, maka penerima akan berbeza.

Nota janji juga boleh dibayar mengikut pesanan pembawa. Ini bermaksud bahawa sesiapa sahaja yang mempunyai dokumen ini dapat mengemukakannya kepada penerbit untuk pembayaran.

Janji tanpa syarat untuk membayar

Di negara-negara tertentu, perkataan "nota janji" mesti kelihatan di dokumen. Pada yang lain memadai untuk menggunakan frasa yang dengan jelas menunjukkan bahawa ada komitmen pembayaran.

Jumlah

Jumlah wang yang akan diterima oleh benefisiari mesti dinyatakan dengan jelas dalam dokumen. Amalan yang baik di banyak negara adalah menulis jumlahnya dua kali pada surat janji, dalam jumlah dan perkataan.

Tarikh akhir

Ini adalah tarikh nota dibayar. Sekiranya tarikh akhir tidak dinyatakan secara jelas dalam dokumen, mesti ada maklumat yang tersedia untuk mengira tarikh pembayaran.

Nota janji mungkin tidak mengandungi tarikh luput. Ini berlaku dengan nota yang dibayarkan kepada pembawa, di mana "on demand" disebutkan pada nota.

Tandatangan pencipta

Tandatangan adalah kekuatan pengikat surat janji. Ini adalah bukti rasmi bahawa siapa pun yang membuatnya menerima kandungan dokumen dan bersetuju untuk membayar.

Keperluan

Nota janji mesti didokumentasikan. Perjanjian atau kontrak lisan tidak akan berlaku. Peminjam mesti mengeluarkan kontrak bertulis yang dia bersetuju untuk melaksanakannya.

Dokumen ini mesti menyebutkan jumlah yang harus dibayar kepada pemiutang, siapa yang akan membayar sejumlah wang itu dan kepada siapa. Anda juga harus menyebutkan tarikh di mana peminjam bersetuju untuk membayar.

Tandatangan bertulis

Agar nota janji sah, peminjam mesti menandatangani dokumen tersebut. Sekiranya ada penjamin pinjaman, mereka juga mesti menandatangani surat janji. Menjadi penjamin bermaksud anda perlu membayar jumlah pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar.

Syarat-syarat dalam dokumentasi adalah satu-satunya syarat yang mesti dipersetujui oleh peminjam atau pemberi pinjaman, kecuali kedua-dua pihak menandatangani perjanjian lain dengan penambahan atau pindaan.

Jumlah pinjaman dan kadar faedah

Semua nota janji mesti menunjukkan jumlah pinjaman dan kadar faedah asal. Kadar faedah boleh tetap atau berubah-ubah, bergantung pada syarat pemberi pinjaman.

Dengan kadar faedah tetap, kadarnya tidak berubah selama tempoh nota. Kadar faedah berubah boleh naik dan turun. Nota janji mesti mengandungi klausa untuk mengubah kadar faedah.

Sebagai tambahan kepada kadar faedah, caj yang harus dibayar oleh peminjam jika dia gagal membayar pinjaman harus dimasukkan.

Jadual pembayaran

Jenis jadual pembayaran bergantung pada jenis nota janji yang digunakan. Terdapat beberapa jenis nota janji, seperti nota janji ansuran, nota janji terbuka, nota janji permintaan, dan nota janji janji biasa. Jenis nota janji untuk digunakan bergantung pada jenis pinjaman.

Dengan nota janji ringkas, satu pembayaran dibuat untuk jumlah penuh. Nota ansuran memerlukan peminjam membayar balik pinjaman secara ansuran yang telah dipersetujui. Nota janji atas permintaan menghendaki peminjam membayar balik pinjaman pada waktu pemberi pinjaman memintanya.

Akhirnya, nota terbuka adalah kredit yang boleh digunakan dan dibayar semula oleh peminjam setakat yang dibenarkan oleh pemberi pinjaman.

Jenis surat janji

Terdapat beberapa jenis nota janji. Mereka dikelaskan secara besar-besaran berdasarkan jenis pinjaman yang dikeluarkan atau tujuan pinjaman. Jenis nota janji berikut adalah kontrak yang mengikat secara sah.

Saya akan membayar secara peribadi

Ia digunakan untuk mendaftarkan pinjaman peribadi antara dua pihak. Walaupun tidak semua pemberi pinjaman menggunakan seluar undang-undang ketika berurusan dengan rakan dan keluarga, ini membantu mengelakkan kekeliruan dan perasaan yang menyakitkan di kemudian hari.

Nota janji peribadi menunjukkan niat baik bagi pihak peminjam dan memberi pinjaman kepada pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar balik pinjaman.

Nota janji komersial

Nota janji komersial biasanya diperlukan dengan pemberi pinjaman komersial. Nota komersial umumnya lebih ketat daripada nota peribadi.

Sekiranya peminjam mungkir pada pinjamannya, pemberi pinjaman komersial berhak untuk membayar segera keseluruhan baki, bukan hanya jumlah yang perlu dibayar.

Dalam kebanyakan kes, pemberi pinjaman dalam nota komersial boleh meletakkan gadai janji di harta peminjam sehingga pembayaran penuh diterima.

Nota janji harta tanah

Ini serupa dengan catatan komersial kerana ia sering menyatakan bahawa gadai janji boleh diletakkan di rumah peminjam atau harta benda lain jika tidak mematuhi.

Sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman harta tanah, cagaran boleh menjadi rekod awam.

Nota pelaburan

Ia sering digunakan dalam transaksi perniagaan. Nota pelaburan dibuat untuk mengumpulkan modal untuk perniagaan. Selalunya mengandungi klausa yang merujuk kepada pulangan pelaburan untuk jangka masa tertentu.

Contoh

Saya akan membayar dengan jaminan

Katakan Alexis ingin membuat garaj baru untuk keretanya, kerana dia tidak mempunyai tempat untuk meletakkannya. Dia mendekati bank untuk meminta pinjaman untuk membina garaj kecil.

Bank menganalisis penyata kewangan mereka selama beberapa tahun terakhir dan melihat bahawa mereka dapat meluluskan nota janji berjumlah $ 100,000 yang akan dibayar dalam tempoh 10 tahun akan datang.

Dalam kes ini, Alexis perlu menulis surat janji dan menawarkan bank, dengan tandatangannya, janji untuk membayar jumlah penuh dalam masa 10 tahun.

Dalam nota janji bank meminta rumah itu sebagai jaminan terhadap pinjaman. Alexis menjadikan rumah itu sebagai jaminan pinjaman yang telah diambilnya dan kemudian mengeluarkan surat janji untuk membayar hutang dalam jangka masa yang ditetapkan.

Dalam kes ini, Alexis boleh kehilangan rumahnya jika dia tidak dapat membayar wang seperti yang dijanjikan.

Saya akan membayar secara tidak rasmi

Mike dan John sedang minum bir di pub tempatan ketika John menyebutkan bahawa dia perlu mengumpulkan $ 1,000 untuk menghantar bekas isterinya pada akhir minggu, atau dia akan menghadapi masalah dengan hakim pengadilan keluarga.

Mike menawarkan untuk meminjamkan wang kepada John, sekiranya John dapat membayarnya pada 15 bulan berikutnya. John bersetuju. Mike mengambil coaster kadbod dan meminjam pen dari seorang pelayan. Dia menulis perkara berikut di coaster:

"Saya, John Smith, meminjam $ 1,000 dari Mike Brown dan berjanji akan membayar keseluruhannya pada 15 Mac 2019."

Dia meminta John menandatangani coaster dan memasukkannya ke dalam poketnya. Ketika John gagal membayar kembali wang itu pada bulan Julai dan tidak membuat perjanjian pembayaran, Mike mengajukan tuntutan sivil.

Pada perbicaraan mahkamah tuntutan, Mike menyerahkan nota itu kepada hakim, dengan tanda tangan John di atasnya. Hakim memutuskan bahawa coaster adalah kontrak yang sah dan John mesti segera membayar balik jumlah pinjaman kepada Mike.

Rujukan

1. Adam Barone (2019). Nota Perjanjian. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia percuma (2019). Nota janji. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Nota dibayar. Alat Perakaunan. Diambil dari: accountingtools.com.
4. Jargon Perniagaan (2019). Nota Perjanjian. Diambil dari: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Nota Janji. Diambil dari: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Nota Perjanjian - Definisi dan Pihak yang terlibat. Diambil dari: paiementor.com.
7. Kamus Undang-Undang (2016). Nota Perjanjian. Diambil dari: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Keperluan Nota Janji. Pocket Sense. Diambil dari: pocketsense.com.