BERAPAKAH KADAR FAEDAH DEPOSIT? (DENGAN CONTOH) - EKONOMI - 2025

Kadar faedah pasif adalah kadar yang dibayar oleh bank atau institusi kewangan kepada penabungnya kerana menyimpan wang tersebut di dalam akaun bank yang membayar faedah.

Kadar faedah adalah peratusan modal yang dikenakan oleh pemberi pinjaman, dalam hal ini penyimpan wang di bank, untuk penggunaan wang mereka. Jumlah pokok adalah jumlah wang yang anda pinjamkan.

Sumber: pxhere.com

Akibatnya, bank membayar kadar faedah pasif atas deposit yang dibuat oleh pendeposit. Mereka meminjam wang itu dari pendeposit.

Sesiapa sahaja boleh meminjam wang dan mengenakan faedah, tetapi biasanya bank. Mereka menggunakan simpanan akaun simpanan atau sijil deposit untuk membiayai pinjaman. Mereka membayar kadar faedah pasif untuk mendorong orang membuat simpanan.

Bank mengenakan bayaran kepada peminjam dengan kadar pinjaman yang sedikit lebih tinggi daripada kadar faedah deposit yang mereka bayar kepada pendeposit, untuk mendapatkan keuntungan.

Berapakah kadar faedah pasif?

Kadar faedah pasif yang diperoleh pada akaun simpanan atau mekanisme pelaburan lain adalah pampasan kepada pemegang akaun kerana membenarkan bank menggunakan dana yang didepositkan.

Sebagai contoh, jika perniagaan mendeposit $ 500,000 dalam akaun simpanan hasil tinggi dengan bank, bank boleh mengambil $ 300,000 dana ini untuk memberi pinjaman kepada gadai janji dengan kadar pinjaman tahunan sebanyak 15%.

Untuk mengimbangi perniagaan pinjaman ini, bank membayar pendeposit dengan kadar deposit tahunan sebanyak 6% pada akaun simpanannya.

Oleh itu, sementara bank mengambil faedah 15% dari peminjam, ia memberikan faedah 6% kepada pemegang akaun. Maksudnya, pemberi pinjaman bank membuat keuntungan 9% dari perbezaan kadar faedah.

Akibatnya, penjimat meminjamkan wang kepada bank, yang seterusnya, meminjamkan wang itu kepada peminjam untuk memperoleh faedah.

Bank bersaing antara satu sama lain, baik untuk penyimpan untuk mendapatkan wang dan untuk peminjam untuk meminjamkannya. Persaingan ini mengekalkan kadar faedah bank antara satu sama lain.

Pertimbangan untuk menabung

Kadar faedah tahunan

Kadar faedah tahunan, kadang-kadang disebut kadar asas, adalah nilai peratusan yang biasanya dilihat pertama ketika membandingkan produk kewangan. Ini adalah faedah asas yang akan diperoleh pada akaun simpanan tanpa mengira komposisi atau yuran.

Ini bermaksud bahawa jumlah faedah sebenar yang diperoleh kemungkinan akan lebih tinggi daripada kadar faedah tahunan yang dinyatakan.

Kadar faedah tahunan adalah angka di mana semua kadar lain yang perlu diketahui berdasarkan. Ini adalah kadar asas, dan walaupun tidak selalu merupakan kaedah terbaik untuk membandingkan produk yang berbeza di institusi kewangan, ia merangkumi sebahagian besar perkara yang perlu dipertimbangkan.

Kadar faedah tahunan yang berkesan

Ia juga dikenali sebagai peratusan pulangan tahunan. Ini adalah nilai peratusan yang mengambil kira kesan faedah kompaun sepanjang hayat akaun tersebut.

Ini adalah nombor yang perlu dicari untuk mendapatkan idea yang lebih baik mengenai berapa banyak minat yang akan dimiliki oleh akaun setiap bulan.

Pertimbangan lain

Kadar deposit bukanlah satu-satunya perkara penting yang perlu dipertimbangkan semasa membandingkan produk perbankan. Kadar faedah tidak memperhitungkan bayaran tambahan, yang boleh membuat perbezaan besar.

Tawaran itu harus dilihat sebagai pakej lengkap. Itu termasuk faktor seperti harga, ciri, dan tawaran bonus khas.

Antara ciri yang perlu dipertimbangkan adalah pilihan untuk masuk ke cawangan atau perbankan dalam talian. Juga tempoh kadar faedah pengenalan atau bonus.

Jenis kadar faedah

Kadar faedah deposit sederhana

Kadar faedah deposit sederhana tahunan dikira berdasarkan formula berikut, iaitu:

Faedah sederhana = Amaun pokok x Kadar faedah deposit x Masa.

Sekiranya, misalnya, seseorang membuat deposit bank sebanyak $ 100,000, dengan kadar faedah pasif 10% per tahun, dia akan menerima faedah $ 10,000 pada akhir tahun.

Sekiranya tempoh perakuan deposit adalah 20 tahun, faedah yang akan anda terima pada akaun anda adalah sama dengan: $ 100,000 x 10% x 20 = $ 200,000.

Kadar faedah 10% diterjemahkan kepada pembayaran faedah tahunan sebanyak $ 10,000. Selepas 20 tahun, pendeposit akan menerima $ 10,000 x 20 tahun = $ 200,000 dalam pembayaran faedah.

Kadar faedah deposit kompaun

Juga disebut bunga atas faedah, ini adalah kadar faedah pasif yang tidak hanya diterapkan pada jumlah pokok, tetapi juga pada bunga yang terkumpul dari periode sebelumnya.

Apabila entiti menyimpan wang menggunakan akaun simpanan, ada baiknya mempunyai faedah kompaun.

Bank menganggap bahawa pada akhir tahun pertama, ia berhutang kepada pendeposit jumlah pokok ditambah faedah untuk tahun itu. Pada akhir tahun kedua, pendeposit menerima jumlah pokok ditambah faedah untuk tahun pertama, ditambah bunga atas faedah untuk tahun pertama.

Faedah yang diterima oleh pendeposit ketika permodalan diambil kira lebih tinggi daripada kaedah faedah sederhana. Ini kerana ia mengenakan faedah bulanan kepada prinsipal, termasuk faedah yang diperoleh dari bulan-bulan sebelumnya.

Formula untuk kadar faedah deposit kompaun adalah: (1 + i / n) ^ (n - 1) di mana:

i = kadar pinjaman tahunan yang diisytiharkan.

n = bilangan tempoh faedah kompaun dalam setahun.

Contohnya

Dalam erti kata yang paling ketat, $ 1,000 dengan faedah 1% setiap tahun akan menghasilkan $ 1,010 pada akhir satu tahun. Ini diperoleh dengan kadar faedah deposit sederhana.

Dalam kes akaun simpanan, faedah dikompaun, sama ada setiap hari atau bulanan, memperoleh faedah atas faedah tersebut.

Semakin kerap faedah ditambahkan pada baki, semakin cepat simpanan akan bertambah. Dengan penggabungan harian, jumlah yang akan mendapat faedah meningkat setiap hari dengan 1/365% lagi. Oleh itu, pada akhir tahun deposit meningkat menjadi $ 1,010.05.

Sekarang anda boleh mempertimbangkan apa yang akan berlaku sekiranya anda dapat menjimatkan $ 100 sebulan dan menambahkannya ke deposit asal anda $ 1,000.

Selepas satu tahun, anda akan memperoleh faedah $ 16.57, dengan baki $ 2,216.57. Setelah 10 tahun, dengan menambah hanya $ 100 sebulan, anda akan memperoleh faedah $ 730.93, dengan jumlah keseluruhan $ 13,730.93.

Ia adalah dana yang berpatutan untuk keadaan kecemasan. Itulah tujuan utama akaun simpanan.

Rujukan

1. Kimberly Amadeo (2018). Kadar Faedah dan Cara Kerja. Imbangan. Diambil dari: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Bagaimana Kadar Faedah Berfungsi pada Akaun Simpanan. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
3. Pelayan (2019). Kadar faedah tahunan. Diambil dari: mozo.com.au.
4. Jawapan Pelaburan (2019). Kadar bunga. Diambil dari: investinganswers.com.
5. Jawapan Pelaburan (2019). Kadar Faedah Tahunan Berkuatkuasa. Diambil dari: investinganswers.com.