KADAR FAEDAH PINJAMAN: APA YANG TERDIRI, FAKTOR DAN CONTOHNYA - EKONOMI - 2025

Kadar pinjaman adalah jumlah faedah yang dikenakan setiap tempoh, dinyatakan sebagai peratusan dari jumlah pokok, yang dibayar oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk penggunaan aset.

Kadar faedah pinjaman secara amnya dicatat setiap tahun, yang dikenali sebagai kadar faedah tahunan. Kadar faedah lain mungkin berlaku untuk jangka masa yang berlainan, seperti sebulan atau sehari, tetapi umumnya tahunan.

Sumber: pixabay.com

Aset yang dipinjam boleh merangkumi wang tunai, barang pengguna, dan aset besar, seperti kenderaan atau bangunan.

Wang yang harus dibayar umumnya lebih besar daripada jumlah yang dipinjam. Ini kerana pemberi pinjaman ingin diberi ganti rugi kerana ketidakmampuan mereka menggunakan wang itu dalam tempoh di mana mereka meminjamkan dana tersebut.

Jumlah faedah dari jumlah yang dipinjam bergantung pada jumlah pokok, kadar pinjaman, kekerapan penggabungan, dan jangka masa pinjaman itu berlangsung.

Berapakah kadar faedah aktif?

Bunga pada asasnya adalah sewa atau caj sewa kepada peminjam untuk penggunaan aset. Sekiranya terdapat aset besar, seperti kenderaan atau bangunan, kadar pinjaman kadang-kadang dikenali sebagai kadar sewa.

Apabila peminjam adalah pihak yang berisiko rendah, mereka biasanya akan dikenakan kadar faedah rendah. Sekiranya peminjam dianggap berisiko tinggi, kadar faedah yang dikenakan akan lebih tinggi.

Dari segi wang yang dipinjam, kadar pinjaman biasanya digunakan untuk pokok, yang merupakan jumlah wang yang dipinjam. Kadar pinjaman adalah kos hutang kepada peminjam dan merupakan kadar pulangan kepada pemberi pinjaman.

Kadar faedah ini berlaku dalam pelbagai situasi yang melibatkan pinjaman. Orang meminjam wang untuk membeli rumah, membiayai projek, memulakan perniagaan, membayar tuisyen kuliah, dll.

Perniagaan memperoleh pinjaman untuk membiayai projek modal dan mengembangkan operasinya. Mereka melakukan ini dengan membeli aset tetap seperti tanah, bangunan, mesin, trak, dll.

Kos hutang

Walaupun kadar pinjaman mewakili pendapatan faedah kepada pemberi pinjaman, ia merupakan kos hutang kepada individu atau perniagaan.

Perniagaan menimbang kos pinjaman berbanding kos ekuiti (pembayaran dividen) untuk menentukan sumber pembiayaan mana yang paling murah.

Oleh kerana kebanyakan syarikat membiayai modal mereka, baik melalui hutang dan / atau penerbitan ekuiti, kos ekuiti dinilai untuk mencapai struktur modal yang optimum.

Kepentingan

Kadar faedah pinjaman adalah salah satu pengaruh terkuat terhadap ekonomi. Mereka memfasilitasi pembentukan modal dan memberi kesan mendalam terhadap segala sesuatu, dari keputusan pelaburan individu hingga penciptaan pekerjaan, dasar monetari, dan keuntungan korporat.

Dalam ekonomi pasar bebas, undang-undang penawaran dan permintaan umumnya menetapkan kadar pinjaman.

Permintaan pinjaman berkaitan terbalik dengan kadar pinjaman. Ini bermaksud bahawa kadar faedah yang tinggi tidak menggalakkan perniagaan dan individu, biasanya daripada menjalankan projek perbelanjaan modal. Kadar faedah yang rendah mendorong pinjaman.

Walau bagaimanapun, permintaan dana juga berasal dari produktiviti pelaburan yang dibuat dengan modal yang dipinjam.

Sebagai contoh, Syarikat XYZ mungkin bersedia membayar kadar pinjaman yang lebih tinggi selagi pulangan pelaburan melebihi kos dana.

Pinjaman hanya berlaku apabila orang atau syarikat lain bersetuju untuk menghentikan penggunaan semasa dan meminjamkan wang tersebut kepada peminjam. Walau bagaimanapun, kadar pinjaman mesti cukup tinggi untuk meyakinkan pemberi pinjaman ini untuk memberi pinjaman.

Atas sebab ini, penawaran dana yang boleh dipinjam meningkat apabila kadar pinjaman meningkat.

Kadar faedah mempengaruhi harga banyak pelaburan, terutamanya saham. Ini berlaku kerana mereka adalah komponen utama nilai sekarang dan pengiraan nilai masa depan.

Ini adalah salah satu sebab mengapa harga saham secara amnya naik ketika kadar pinjaman jatuh, dan sebaliknya.

Faktor kadar pinjaman

Kadar pinjaman yang dikenakan oleh bank ditentukan oleh beberapa faktor, termasuk keadaan ekonomi. Kadar faedah pinjaman dalam ekonomi ditetapkan oleh bank pusat negara.

Kadar pinjaman yang tinggi

Apabila bank pusat menetapkan kadar pinjaman tinggi, kos hutang meningkat. Ini tidak mendorong orang untuk meminjam dan mengurangkan permintaan pengguna.

Dalam ekonomi dengan kadar pinjaman yang tinggi, orang terpaksa menyimpan wang mereka, kerana mereka menerima lebih banyak untuk kadar simpanan.

Juga, kadar pinjaman cenderung meningkat apabila inflasi meningkat. Begitu juga, apabila keperluan rizab yang lebih tinggi ditetapkan untuk bank, terdapat bekalan wang yang terhad, atau terdapat permintaan kredit yang lebih besar.

Pasaran saham juga terjejas. Ini berlaku kerana pelabur lebih suka kadar simpanan lebih tinggi daripada pulangan pasaran saham yang rendah.

Syarikat juga mempunyai akses terhad kepada pembiayaan ekuiti melalui hutang. Ini membawa kepada penguncupan ekonomi.

Kadar pinjaman rendah

Dalam tempoh kadar pinjaman rendah, ekonomi dirangsang. Ini kerana peminjam mempunyai akses kepada pinjaman yang berpatutan.

Oleh kerana kadar faedah untuk simpanan rendah, perniagaan dan individu cenderung untuk membelanjakan lebih banyak dan membeli jalan pelaburan yang lebih berisiko, seperti saham.

Ini menyokong perbelanjaan dalam ekonomi dan pasaran modal, yang membawa kepada pengembangan ekonomi.

Contoh

Katakan seorang individu mendapat gadai janji satu tahun sebanyak $ 300,000 dari bank. Perjanjian pinjaman menetapkan bahawa kadar faedah aktif pinjaman adalah 15%.

Ini bermaksud bahawa peminjam perlu membayar kepada bank jumlah pinjaman asal dengan faedah.

Ini adalah: $ 300,000 + (15% x $ 300,000) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000.

Sekiranya syarikat mengambil pinjaman satu tahun sebanyak $ 1.5 juta dari institusi pinjaman yang mengenakan faedah 12%, syarikat mesti membayar balik jumlah pokok: $ 1.5 juta + (12% x $ 1.5 juta) = $ 1.5 juta + $ 180,000 = $ 1.68 juta.

Rujukan

1. Julia Kagen (2017). Kadar bunga. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia percuma (2019). Kadar bunga. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Kadar Faedah dan Cara Kerja. Imbangan. Diambil dari: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Jenis Kadar Faedah. Diambil dari: equifax.co.uk.
5. Wang Pintar (2018). Kadar faedah. Diambil dari: moneysmart.gov.au.